招商部程序
定招商银行违规 将依法地产招商程序14亿钱端案
2020-01-13

  近日有招行钱端事件投资者收到了中国银保监会消保局对投资人投诉招商银行 与钱端相关业务的回复函,该回复函称招行与广东钱端商务服务有限公司(下称钱端公司)合作业务存在多方面违规,将依法依规对招行进行后续处理。这是钱端一事中监管部门首份针对招行总行层面的回复函。

  随后,招行总行对银保监会的公告内容进行回复,确认了银保监会消保局这一回复函的真实性。招行方面表示,该行在与钱端合作期间,被监管机构认定存在违规问题,会按照监管机构的认定,根据司法机关判定结果承担责任。

  据悉,回复函列出的招行违规包括:第一,招行未就与钱端公司开展合作业务情况向原银监会或原深圳银监局提交业务申请或备案,在整改期间实质违规扩大了业务范围。在业务模式方面,招行将互联网融资见证扩展至应收账款、资产收益权等基础资产范围。在投资渠道方面,招行拓展了第三方投融资平台手机APP——钱端投资渠道发布和销售融资见证项目,而手机端投资起点为100元,远低于小企业E家5万元起点金额。第二,招行2016年5月后,面向企业客户的员工组织“员企同心”营销活动,推荐下载钱端APP等属违规推介行为。

  二、招行违规扩大了见证业务范围、拓展了第三方渠道钱端APP发布和销售见证项目,上述招行见证资产项目已于2018年初全部结清,公安已初步查明钱端App逾期资产是犯罪嫌疑人挪用投资者资金造成。

  三、招行通过员企同心活动违规推介下载钱端APP,招行是推荐下载钱端APP,而非推荐和销售钱端APP发布的具体理财产品。

  四、招行将按照银保监会的要求,针对相关问题认真落实整改,从管理、制度、规范、执行等各方面确保不再发生类似问题;招行在与钱端合作期间,被监管机构认定存在违规问题,我们会按照监管机构的认定,依法承担我们应负的责任。

  五、公安已通报了钱端刑事案件的最新进展,招行正在积极推动和配合公安为投资人追赃挽损;引起钱端爆雷的是一个刑事案件。根据公安机关的侦查公告,是钱端实际控制人陈强为首的团伙,挪用了投资人的资金,导致不能兑付投资人。招行之前也作了相应公告。

  六、按照我国法律诉讼案件先刑后民的程序和规定,银保监会确认的招行违规行为与投资人因犯罪嫌疑人犯罪行为造成的资金损失之间的法律关联性,需要通过司法程序予以最终认定,招行承诺将根据司法机关判定结果承担责任。?即招行承担责任,定招商银行违规 将依法地产招商程需在法律框架下进行。

  据多家媒体报导,2019年9月,两封广东银保监局和北京银保监局关于招行与钱端纠纷投诉的回复函在网上流传。两封投诉函均显示,招行在“钱端”事件中确实存在违规行为。

  广东银保监局给出的回复函上显示,招行广州分行员工确实向消费者推荐“钱端APP”,推荐过程中未完整告知消费者招商银行与钱端APP产品的信息见证关系,未准确对风险进行提示。广东银保监局称,上述行为违反中国银监会《关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》(银监发〔2013〕38号)第九条的规定。该局已约谈该分行相关负责人,督促改进业务管理流程,从严问责。

  北京银保监局则在给投资人反应问题回复的函中表示,招行原客户经理推荐钱端APP,违反了中国银监会《关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》第十一条、十三条等规定,“我局将责令该行限期整改”。

  此后又有福建银保监局、陕西银保监局和四川银保监局认定招行在相关业务中存在违规情况。

  福建银保监局认为,招行福州分行向客户推荐“钱端APP”过程中未充分告知招商银行与钱端产品的关系以及钱端产品风险,违反了中国银监会《关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》第九条规定。

  此外,江西银保监局、深圳银保监局均通过短信或通知书的形式回复称已在职责范围内部分受理钱端APP相关事件。

  2019年5月,钱端对外宣布该公司所售产品逾期,并表示投资产品无法按期履约与招行相关,已于5月22日向招行发出律师函,要求招行对截至5月20日已开展的业务提出处置方案。

  信息显示,钱端APP自2018年12月起存在部分项目逾期,其后续逾期待兑付的金额约14亿元(含投资额及投资收益),涉及9000多投资人。

  5月27日,招行发布澄清声明称,已于2017年4月终止与钱端公司的所有合作,目前招行与钱端公司及钱端APP没有任何关系,合作终止后,钱端公司未经同意擅自使用招行标识和名称,误导投资者。对此侵权行为,目前法院已做立案处理。招行在声明中同时否认逾期资产与其相关。招行称,逾期资产与招行无关,不存在招行与钱端公司协商处置方案的情况,招行与钱端公司的原合作中也不存在钱端公司公告声称的“招行负责审核并投放产品信息”的合作内容。

  钱端则在次日公告回应招行。钱端表示:招行所称“与钱端无任何关系”与事实不符,2017年4月后,招行仍持续在钱端APP上发布、销售投资产品,且一直对钱端APP各方面工作进行督导。公告同时指出,根据双方合作协议的有关约定,合作协议长期有效,除非一方提前三个月通知另一方并就已开展的业务协商处置方案后,方可解除。“但时至今日,招行并未对逾期资产协商出具处置方案,故其无权解除合同”。

  5月29日,招行再度表示,以招行提供“信息见证”的金融资产为底层资产的钱端APP投资产品,已于2018年初全部到期顺利结清,没有出现任何资金回款风险。其关联方广东网金控股也向招行出具了结清说明。

  5月30日,钱端针对“网金控股出具结清说明”一事回应称,招行实际主导了小企业E家智能投资业务的整体运作,而非仅仅提供融资见证服务。

  6月26日,钱端与招行之争有了实质性进展。当日,广州天河警方通报称钱端已被立案侦查。序14亿钱端案最新进展 监管部门认次日,招商银行总行相关负责人与钱端事件中的投资人在深圳进行了第二次会面沟通,招行承认通过公司项目“员企同心”推广过钱端,并表示会对此次事件负责到底,至于最后招行要承担怎样的责任则由法院判决或者政府来决定。

  2019年11月,据报道称,广州天河经侦联系部分投资人,称钱端案中已有几名涉案人员被拘留逮捕,其中包括钱端实际控制人陈强,以及个别招行员工。